Idle Works, Idle Thoughts

银行

银行和投资公司:

2015年末,理财产品余额有23.5万亿元,相当于中国GDP的35%(67.67万亿)。余额宝的资产规模有7,720亿元,占理财产品的3.29%。

2016年第一季度,银行放贷达到4.67万亿元。2007年全国债务(主要是企业债务)比GDP的值为160%,2015年这个比值为260%。

环球银行间金融通信协会(SWIFT)连接1.1万家银行,其中包括200多个国家和地区的央行和商业银行、券商、基金管理公司和跨国企业。SWIFT成立于70年代中期,总部在布鲁塞尔附近。SWIFT使用独立网络传播电文,并使用专用格式编码。SWIFT电文告诉银行借记和贷记的账户以及相应的金额。全球每天通过SWIFT发送电文2,750万条。

银行净利息收益率(Net-Interest Margins),是银行利息收入与支出之差,占到银行总营收的75%。

资产管理公司(坏账银行)

1999年,中国设立了4家全国性资产管理公司,旨在处理银行坏账。2012年的新规限制,地方坏账管理公司为一省一家。2016年,再次放松地方政府处理坏账的限制。中国国有银行需要通过资产管理公司核销坏账,而处理不良贷款在过去17年里已经成为一项蓬勃发展的业务。在过去一年左右的时间,资产管理公司以面值20%左右的价格收购不良资产,再以70%-80%的高价将其转售。有些资产管理公司也在淘宝销售坏账。以前四大资产管理公司的利润率在50%,2016年中期已经跌至30%。

四大资产管理公司(AMC)为:东方、长城、信达、华融。有时它们被称为坏账公司,因为它们成立之处的职能就是处理不良资产。这四家公司在1999年成立,并规定存续期为10年,分别负责收购、管理、处置对应的国开行、中行、建行、工行、农行所剥离的不良资产。处理方式包括:债务追偿、债转股、资产证券化、资产转置、债务重组、资产拍卖、资产租赁等。2009年后,四大AMC各有转型。

招商银行

2015年,招商银行营业收入2,014亿元,净利润576亿元。

黑石集团

黑石集团(Blackstone Group LP, BX),总部在纽约。黑石自称是全球最大的私募股权房地产投资公司,拥有1,030亿$的地产。

在过去3年间,黑石集团已向中国买家出售了至少160亿$的酒店、写字楼和其他地产资产。2016年10月,以65亿$将希尔顿酒店25%的股份出售给海航集团,获得3倍回报(持有9年)。2016年5月,以55亿$把SHR(Strategic Hotels & Resorts)出售给安邦,获得5亿$回报(持有不足一年)。2014年把华尔道夫酒店(Waldorf Astoria)以19.5亿$出售给安邦。

2016年8月,黑石以6.75亿$将中国外包公司文思海辉出售给海航,获得1.5倍回报。

生活中的银行

银行账户分为:Mass Banking(针对所有人)、Affluent Banking(贵宾服务)、Private Banking(私人银行)、Family Office(超高端客户)。门槛基本是 Affluent 要10万美元,Private Banking要100万美元,Family Office要8,000万美元。招行客户分类:金葵花50万人民币,钻石金葵花500万人民币,私人银行1,000万人民币,家庭办公室3,000万人民币,超高端5,000万人民币。

银行账户分级

2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。

2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号)正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。

2016年9月30日,央行下发通知,规定自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》

目前,公安、社保、民政、住建、交通、工商、教育、财税等政府部门,以及商业银行、保险公司、证券公司、征信机构、移动运营商、铁路公司、航空公司、电力公司、自来水公司、燃气公司等单位,都运营着能够验证客户身份基本信息的数据库或系统。支付机构可以根据本机构客户的群体特征和实际情况,选择与其中部分单位开展合作,实现多个渠道交叉验证客户身份信息。

跨境银行转账所需的中文电码

在跨境转账时,部分银行需要收款人的中文电码。那么,什么是中文电码呢?

每个汉字对应一个4位数字的电码。因中文名通常是2个字,3个字或4个字,那么对应的电码就是8位、12位或16位的数字。

在线转换中文电码:

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